Para verificar que sea una institución financiera, apóyate en el SIPRES, el cual puedes consultar en https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp. Esta herramienta proporciona información corporativa y general de las instituciones financieras y en caso de alguna controversia, te podremos apoyar.
Contents
¿Cómo puedo saber si una entidad financiera es confiable?
¿Cómo identificarlas? – La forma más eficaz de saber si una institución financiera es real o no es comunicándose con los entes de vigilancia y preguntando si la institución que le está ofreciendo manejar sus recursos está debidamente autorizada. Las líneas de contacto gratuitas son: Superintendencia Solidaria de Colombia:
Línea nacional: 018000-180-430 Línea para quejas: (+57) 6017457411 Extensiones: 10252, 10141 y 10258 Servicio presencial: Carrera 7 No.31-10 piso 11 en el Centro de Atención al Usuario (CAU) en Bogotá.
Superintendencia Financiera de Colombia:
Línea nacional: 018000-120-100 Teléfono: (+57) 6013078042 Servicio presencial: Calle 7 No.4 – 49 en Bogotá. Numeral abreviado: #903
También puede consultar en los siguientes enlaces las entidades que se encuentran vigiladas: Superintendencia Financiera de Colombia – Superintendencia de Economía Solidaria, Adicionalmente, existen factores de alerta que debe considerar antes de entregar el dinero que tanto trabajo le costó ganar o ahorrar a instituciones de dudosa reputación:
Sospeche de factores como: ausencia de un local comercial, el uso de distintivos o logos que intenten imitar el usado por entidades financieras reconocidas, oficinas en condiciones precarias o personal poco calificado en el tema. Evalúe la tasa de crecimiento que ha tenido desde la formación de la compañía, un desarrollo incomprensible en ventas o en inversiones debe ser objeto de estudio tanto por el mercado como por las autoridades de control. Pregunte y entérese de todo cuanto pueda acerca de la empresa y el producto que le están ofreciendo. Recuerde que los estafadores están innovando y aprovechando los cambios tecnológicos para tomar cualquier oportunidad que se les pueda ofrecer. Abra muy bien los ojos frente las empresas que dicen tener representación transnacional; la relativa facilidad de mover recursos por diferentes cuentas nacionales o internacionales hacen que personas inescrupulosas le prometan inversiones con jugosas rentabilidades y pasado el tiempo no tiene dónde reclamar ni encontrar su dinero.
¿Qué préstamos son seguros?
Un préstamo confiable es aquel que te da una institución financiera regulada, con tasas personalizadas de acuerdo a tu historial crediticio.
¿Cómo puedo recuperar mi dinero si me estafaron?
Llame a su banco, llame a la policía Al recibir una solicitud de recuperación, el banco que emitió la transferencia fraudulenta enviará un mensaje solicitando la cancelación del pago al banco beneficiario siguiendo la misma ruta que el dinero de la víctima.
¿Qué significan las siglas sipres?
Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES)
¿Qué pasa si no le pago a una financiera fraudulenta?
¿Con qué deudas sí puedo ir a la cárcel? – Como ya lo mencionamos, la única posibilidad de que vayas a prisión por una deuda es que se compruebe que desde un principio no tenías la intención de pagar, es decir, que maquinaste un fraude a la institución financiera.
- En caso de que se compruebe que quisiste hacer fraude, la falta de pago se calificará como “delito patrimonial”,
- En ese supuesto el castigo será ir a prisión.
- Para que el impago sea calificado de esa forma debe haber la existencia de cheques falsos, cuentas inexistentes o canceladas, entre otras cosas.
El artículo 386 del Código Penal Federal indica que “comete delito de fraude quien engañando a uno o aprovechándose del error en que éste se halla, se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido”. Ahora ya sabes que ninguna institución financiera te puede amenazar con llevarte a prisión por no pagar algún préstamos, pero también eres consciente de las consecuencias que trae consigo el impago. 
¿Qué pasa si no pago de préstamos?
Incremento de la deuda – La principal consecuencia por no pagar una deuda es el incremento de la misma, Esto ocurre porque desde el primer instante en que una persona deja de hacer los pagos, la entidad financiera genera, automáticamente, un incremento de la deuda por los intereses de demora,
- Los intereses de demora por el pago son una de las principales consecuencias que aparecen de forma inmediata ante cualquier retraso.
- De hecho, si hay una fecha específica y máxima para el pago de la deuda, como suele ser común, y la persona se retrasa unos pocos días, ya deberá abonar unos intereses adicionales por la demora,
Esta situación empeora en la medida que pasa el tiempo y la deuda continúa aumentando y acumulándose. ¿Quieres saber en 2 minutos si puedes cancelar tus deudas? Accede a nuestro estudio económico gratuito ahora ¿Quieres saber en 2 minutos si puedes cancelar tus deudas? Accede a nuestro estudio económico gratuito ahora
¿Dónde se puede denunciar a una financiera?
Vía telefónica: Comunícate al Centro de Atención Telefónica de la CONDUSEF, desde cualquier parte de la República Mexicana, al número 01 800 999 80 80.
¿Cómo saber si una app de préstamos está registrada?
¿Qué hacer si eres víctima? – Las personas que son víctimas de estas empresas pueden hacer una denuncia ante algún Ministerio Público, ya que al no ser entidades financieras legalmente constituidas, la Condusef que es el órgano que protege a los usuarios de servicios financieros, no puede intervenir.
- Si bien, podría parecer atractivo tomar un préstamo con la facilidad que lo promocionan y estar dispuesto a pagar los altos intereses, el dar acceso a información personal y privada puede hacerte vulnerable a extorsiones.
- Por ejemplo, existen casos de personas que descargaron la app pero que no accedieron al crédito y han sido víctimas de extorsión.
Por esto, es importante siempre leer los términos y condiciones antes de continuar con el proceso de descargar de alguna app y revisar las reseñas sobre la aplicación. Para conocer si la app es de una empresa financiera constituida existe el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) en la página de la Condusef, ahí al colocar el nombre comercial o razón social de la institución se desglosa la posición en la que se encuentra, es decir, si está autorizada, en proceso de autorización o si es inexistente. 
¿Cuál es la mejor aplicación para prestar dinero?
Resumen de las mejores apps de préstamos
| App de préstamo | Montos | Tiempos de financiamiento |
|---|---|---|
| Earnin | $100 – $500 | Inmedianto o de 1 a 3 días |
| Empower | $25 – $250 | Inmediato |
| Branch | $150 – $500 | 1 a 3 días hábiles |
| Chime | $20 – $200 | Inmediato |
¿Qué tan confiables son las aplicaciones de préstamos?
Defensa del Deudor, una organización civil que da asesoría legal gratuita, dijo a Expansión que en los últimos meses ha recibido miles de solicitudes de asesoría por día. “Las denuncias ante la autoridad no son nada comparado con la cantidad de solicitudes de ayuda que nos llegan todos los días.
- El 80% de las asesorías que hemos dado en 2022 son por (fraudes en) aplicaciones, en 2020 el porcentaje era de 40%”, dijo en entrevista Ángel González Badillo, director de la organización.
- Consideró que desde la pandemia, el mercado potencial de estas aplicaciones aumentó debido al gran número de personas que se quedaron sin empleo.
En 2020, se perdieron 647,710 empleos registrados ante el IMSS. “Ven la aplicación como una solución y entendamos que la gente que pide dinero a las aplicaciones no tiene dinero, es la población más desfavorecida, gente que no tiene empleo o que gana muy poquito.
Le pide a las aplicaciones 1,000 o 2,000 pesos para completar su renta, para comprar medicamentos o para comprar la despensa. No te puedes ir de viaje con lo que te presta una aplicación”, sostuvo. Estas aplicaciones se descargan en tiendas digitales como Google Play y piden a los usuarios información personal como contactos o acceso a su galería de imágenes a cambio de préstamos que no pasan de los 10,000 pesos.
González Badillo añadió que muchos de los fraudes se cometen en aplicaciones que son autorizadas sin ser reguladas. “Es común que estas aplicaciones, aunque sean legales, utilicen un esquema de cobranza bastante violento, que no reconozcan los pagos que hace la gente, por ejemplo: personas que liquidan la deuda y las empresas dicen que el pago no ha caído”, explicó.
“Montadeudas”, así funciona esta estafa digital en México El experto agregó que no hay forma de solucionar el problema porque no existe una autoridad regulatoria, dejando al cliente indefenso y en algunos casos con afectaciones a su historial crediticio. La mayoría de estas empresas tampoco tienen un domicilio al que se pueda ir a reclamar bajo el argumento de que son digitales.
En el caso de apps ilegales el problema es aún más complejo: los desarrolladores son originarios de países como China o Taiwán y se dan a conocer en redes sociales como Facebook, por lo que la gente piensa que son confiables y las descargan. Las aplicaciones, legales e ilegales, solicitan a los usuarios una serie de permisos entre ellos el acceso a la libreta de contactos, de imágenes o calendario, así como a la ubicación vía GPS.
“De inmediato descargan tu libreta de contactos y algunas aplicaciones ofrecen, por ejemplo, 91 días para liquidar la deuda, pero al quinto o sexto día comienzan las llamadas o los mensajes amenazantes diciéndole a la gente que tienen que pagar ya y resulta que los intereses no eran para nada los que señalaban al principio”, advirtió González.
Los extorsionadores usarán la lista de contactos para pedir a amigos y familiares que paguen esa deuda o para acusar a la persona de mal pagadora. Estas aplicaciones están diseñadas para que las deudas se vuelvan impagables y amenazan con mandar a sus clientes al buró de crédito.
Sin embargo, eso es una mentira, Ninguna institución que no sea legal puede ponerte una marca negativa en el buró de crédito. “Una aplicación ilegal no te puede reportar ante buró de crédito, no puede contratar los solicitudes de crédito porque le faltan requisitos para hacerlo, tampoco te puede demandar el pago porque no existe un documento para respaldar la deuda aunque sea digital”, destacó el especialista.
Como estas apps tienen acceso a la galería y contactos, los delincuentes pueden usar fotos para amedrentar a las personas o mandar mensajes amenazantes a los contactos del deudor. “La agresión se da con todo, incluso (mandan) fotos de gente descuartizada o muerta.
¿Quién presta el dinero?
Quién es el prestamista – El prestamista es la persona o entidad que facilita una determinada cantidad de dinero, en forma de crédito o préstamo, con el compromiso de la otra parte (o prestatario) de que este será devuelto, junto a los intereses, según las condiciones acordadas por contrato,
- Estos intereses serán de una mayor o menor cuantía en función del riesgo que esté dispuesto a asumir el prestamista (no es lo mismo concedérselo a un usuario que a una empresa que lleva tiempo consolidada en el mercado), entre otros factores.
- No existe un único tipo de prestamista, habiendo varias opciones entre las que elegir: – Prestamistas comerciales y no comerciales,
– Prestamistas bancarios y no bancarios, – Prestamistas individuales,
¿Cuánto es el interés mensual de un préstamo?
Obtenga la tasa de interés correcta – Cuando se trata de la tasa de interés aplicada a su préstamo, un número más bajo siempre será mejor. La tasa de interés que los prestamistas asignan a su préstamo está basada en su puntaje de crédito, Un puntaje de crédito alto significa que usted podrá aprovechar tasas de interés más bajas, y así reducir tanto su pago mensual como el costo total de su préstamo.
| Tipo de préstamo | Tasa de interés promedio |
|---|---|
| Hipoteca | Las hipotecas tienen tasas de interés promedio entre 3% y 5%. |
| Préstamo de auto | Las tasas de interés promedio para un préstamo de auto van desde 3% hasta 10%. |
| Préstamo personal | Las tasas de interés promedio para un préstamo personal no asegurado pueden ser de entre 5% y 36%. |
| Préstamo estudiantil | Las tasas de interés para préstamos estudiantiles federales son de 4.5% para pregrado, y poco más de 7% para posgrado y préstamos PLUS para padres. En préstamos privados, las tasas van desde 4% hasta 13%. |
¿Qué pasa si hago una transferencia y me estafan?
¿Envió una transferencia de dinero a través de su banco? Comuníquese con su banco y reporte la transferencia fraudulenta. Pida que reviertan la transferencia y que le devuelvan su dinero.
¿Qué tan seguro es Consubanco?
Fitch Ratings, ratificó la calificación crediticia a Consubanco, S.A, como estable, en escala nacional de largo corto plazo, por lo que la Entidad de Banca Múltiple continúa con perspectiva favorable en el mercado.
¿Cuáles son los bancos que prestan a reportados?
¿Dónde prestan dinero a personas reportadas? – Te compartimos información de algunas entidades financieras:
- R5: Crédito de libre inversión con garantía vehicular y crédito para comprar carro nuevo o crédito para vehículo usado.
- Bancolombia: Crédito por Libranza para pago de tus obligaciones.
- Banco de Bogotá: Préstamos por Libranza para pago de tus obligaciones.
- Banco Caja Social: Crédito por Libranza si eres empleado o pensionado reportado.
- RapiCredit: Préstamos para personas reportadas en menos de 60 dás.
- Kredicity: Créditos para personas reportadas a corto plazo.
- ExcelCredit: Préstamos por libranza de libre inversión para reportados.
- Bayport Colombia: Créditos para reportados y crédito para militares
En R5 le prestamos dinero a personas reportadas, Sin embargo, depende de qué tan grave sea el reporte y cuánto tiempo lleves en centrales de riesgo. La única forma de saber si te aprobamos o te rechazamos es realizando la solicitud de crédito. Finalmente para nosotros es muy importante que puedas evolucionar en tu puntaje crediticio, si tienes alguna duda nuestro equipo de asesores te puede ayudar.
¿Qué es una cuenta confiable?
5 señales de que cuentas con una entidad financiera confiable Hoy existe un número muy significativo de ofertas al momento de buscar un crédito. Algunas de estas prometen entregar una gran cantidad de dinero con pocas condiciones y requisitos; sin embargo, te puedes encontrar con situaciones en las que debes ser muy cuidadoso y analizar bien si estas ofertas vienen de una entidad financiera confiable.
Verifica que la entidad financiera sea supervisada por la Superintendencia financiera.
Un punto muy importante al momento de elegir una entidad financiera confiable para solicitar tu crédito, es tener la certeza de que se encuentra bajo la vigilancia y el control de la Superintendencia financiera. Esto quiere decir que sus actividades están supervisadas y en muchos casos, sólo pueden operar con licencias asignadas, dándote mayor garantía.
Conoce sobre los créditos ofrecidos y los pagos justos
Una entidad financiera confiable, es realista. Al momento que solicites un préstamo la financiera revisará tu historial crediticio y determinará qué suma de dinero te puede entregar de acuerdo a tu capacidad de pago; así, evitarás falsas expectativas respecto a desembolsos poco viables.
Asegúrate de que tus datos siempre estén protegidos
La suplantación de usuarios y el robo de la información de manera online, son las grandes preocupaciones del mercado financiero. Cada día cientos de clientes afrontan el riesgo de que su información sea tomada por personas ajenas a las financieras y usada en procesos ilícitos.
Verifica la información de fechas y montos a pagar
Al momento de adquirir un crédito, una entidad financiera confiable te brindará una asesoría personal muy completa y gratuita, donde te acompañarán en el proceso y resolverán las dudas que surjan durante el; pero además, te indicará de forma precisa la información sobre el esquema de tus pagos, su frecuencia, sus montos y los intereses generados.
Revisa la reputación de la entidad financiera
Hacer este ejercicio no te toma más de 5 minutos. Ingresa a tu buscador en línea e investiga sobre la entidad financiera, navega en su sitio web, lee comentarios de otros usuarios y conoce cómo ha sido el proceso para adquirir un crédito con ellos. Las entidades financieras confiables, se preocupan por su reputación y sobre todo, por la experiencia que le brindan a sus usuarios.
- También te recomendamos revisar sus canales de atención, ya sean números de contacto, correos electrónicos, redes sociales, chats u oficinas donde puedas comunicarte directamente con la entidad financiera.
- Por lo general, las entidades financieras confiables evitan ofrecerte productos que no has solicitado.
Su acompañamiento se centra en agilizar tu proceso y brindarte la opción más indicada de acuerdo a tu necesidad y capacidad de pago. Te invitamos a conocer más sobre nuestro financiamiento confiable y transparente. : 5 señales de que cuentas con una entidad financiera confiable
¿Qué pasa si no pago de préstamos?
Incremento de la deuda – La principal consecuencia por no pagar una deuda es el incremento de la misma, Esto ocurre porque desde el primer instante en que una persona deja de hacer los pagos, la entidad financiera genera, automáticamente, un incremento de la deuda por los intereses de demora,
Los intereses de demora por el pago son una de las principales consecuencias que aparecen de forma inmediata ante cualquier retraso. De hecho, si hay una fecha específica y máxima para el pago de la deuda, como suele ser común, y la persona se retrasa unos pocos días, ya deberá abonar unos intereses adicionales por la demora,
Esta situación empeora en la medida que pasa el tiempo y la deuda continúa aumentando y acumulándose. ¿Quieres saber en 2 minutos si puedes cancelar tus deudas? Accede a nuestro estudio económico gratuito ahora ¿Quieres saber en 2 minutos si puedes cancelar tus deudas? Accede a nuestro estudio económico gratuito ahora
